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对此，业内人士表示，“京东白条”无疑将提高JD.com的知名度，培养小额贷款的潜在用户。然而，一些专家担心这种国内首个网上信用支付产品的资金监管风险。
“月光家庭”是目标群体吗？
记者打开JD.com的主页，进入“白条公测”，却发现白条英雄榜的部分用户获得了最高限额15267元。由于网上购物频繁，记者也信心十足地做了网上评价。由于儿童和婴儿经常被购买，系统显示，记者是:儿童英雄，战斗力6111，最大伤害3499，战斗次数13和设备13。带着对“白条”的信心，在下面的三个问题选项中，记者选择了“刷卡，只需等待白条”和“购买！衣柜满了，一点也不后悔。然而，JD.com最终暗示自己没有资格参加白条公测，并发了一张5元的北京移动终端优惠券以示“安慰”，提醒记者“立即提高战斗力”。
据报道，记者并不是唯一有类似经历的人，许多自称为“网上购物者”的人也在这次公开测试中失败了。对此，知名电子商务观察人士陆分析称，京东选择公测用户的标准并不仅仅是关注消费金额，那些经常使用信用卡消费和“月光族”的客户更有可能获得“白条”。
在介绍“京东白条”的优势时，京东该项目的负责人表示，“京东白条”的服务费仅为银行同类业务的一半，“京东白条”的分期付款费用为每期0.5%。如果您使用“京东白条”在京东消费，还可以享受促销期间单笔分期付款费用的60%，即0.3%的折扣。如果超过最后还款日，JD.com将每天收取万分之三的违约金。京东官网显示，招商银行(报价、查询)信用卡采用分期付款方式进行网上支付，手续费3%为3期，4.2%为6期，6%为12期。
控制违约风险是关键
京东表示，此次推出的白条产品的一大特点是没有合作银行，这意味着所有的白条用户在消费时都相当于向京东借钱，京东正在避开银行，从银行赚取手续费。但这导致了另一个大风险——违约风险。即使是经常在京东购物的消费者也不一定是“必不可少的”，消费通常是多方比价后的行为。因此，可能会有一些消费者在使用借据后拒绝偿还贷款，并停止在JD.com购物，导致坏账。
对此，广东财经学院院长雷璐表示，违约是京东白条可能面临的最大风险。京东如何获得良好的消费群体信用，对于控制大宗消费风险非常重要，事后应对计划也非常重要。
鉴于行业所关心的“授信”，京东消费金融业务负责人徐凌表示，在过去十年的快速发展中，京东集团积累了大量高质量的客户数据和消费数据。通过对消费、金融、大数据的深入分析，JD.com对用户消费记录、送货信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，并建立了自己的信用体系。“京东白条”产品的推出，也是基于京东自主创业、大数据的独特优势，利用互联网金融技术提升用户体验、为消费者购物提供金融支持的创新尝试。
值得一提的是，作为个人信用消费贷款产品，“京东白条”虽然领先，但并不排斥。据了解，自去年以来，包括阿里巴巴和苏宁在内的许多具备互联网金融资格的公司都开始开发这一产品；支付宝早在去年年中就开始测试“信用支付”服务。
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